Eine Ausnahme im System: Nach dem Tod eines Rentners ist dieser Teil des Geldes von der ZUS zurückerstattet

• Im Umlageverfahren wird das Geld aus den Beiträgen sofort für die laufenden Renten ausgegeben und nicht individuell eingezogen, so dass das Kapital des Verstorbenen für Erbschaftszwecke praktisch verloren geht.
• Der Erbschaft unterliegen nur die auf einem OFE-Konto oder einem ZUS-Unterkonto angesparten Rentenfonds.
• Anstatt Kapital aus dem allgemeinen System zu erben, können die Angehörigen des Verstorbenen Leistungen wie eine Hinterbliebenenrente oder eine Witwenrente beantragen, die einen Ersatz für die finanzielle Sicherheit darstellen.
• Ihr angesammelter Wert wird nicht dem potenziell "verlorenen" Kapital entsprechen

Wie Infor schreibt, geht das polnische Rentensystem aufgrund seines Umlageverfahrens davon aus, dass die laufenden Beiträge der arbeitenden Bevölkerung zur Finanzierung der Renten und Pensionen der aktuellen Leistungsempfänger verwendet werden. Dies bedeutet, dass die vom Arbeitnehmer eingezahlten Gelder auf seinem individuellen Konto nicht in einer Weise angesammelt werden, die ihnen nach seinem Tod eine bedingungslose Erbschaft ermöglichen würde . Nach den geltenden Vorschriften ist es nicht möglich, das im allgemeinen ZUS-System angesparte Rentenkapital eines verstorbenen Rentners zu erben. Die Regierung bestätigt, dass sich diese Regel in naher Zukunft nicht ändern wird .

Infor warf die Frage auf, was mit den Beträgen von rund 550.000 PLN passiert. PLN, die mit dem nach 30 Jahren Arbeit angesammelten Kapital in Verbindung gebracht werden könnten. Tatsächlich werden diese Beiträge im Umlageverfahren längst für laufende Leistungen ausgegeben . Mit dem Tod der versicherten Person wird die Auszahlung der Leistung eingestellt.

Die ZUS wird 550.000 PLN Rentenkapital nicht in Form einer Erbschaft an eine Witwe oder andere Familienmitglieder zurückzahlen. Dieses Kapital, das der Verstorbene nicht genutzt hat, beispielsweise ein Rentner, der nur zwei Jahre nach seiner Pensionierung verstarb, geht im Rahmen der individuellen Erbschaft praktisch verloren und trägt zum gemeinsamen Pool des Systems bei .

Die Rentenversicherung ist eine Versicherung gegen das „Risiko“ Langlebigkeit; ihr Zweck besteht in der Sicherung des Lebensunterhalts der Versicherten im Alter und nicht in der Wahrung der Vermögensinteressen von Familienangehörigen.

Die einzige Ausnahme von dieser Regel, bei der die angesparten Mittel der Vererbung unterliegen, ist das auf einem Konto bei einem offenen Pensionsfonds oder auf einem von der ZUS geführten Unterkonto angesparte Kapital . Dabei handelt es sich um eine Kapitalkomponente, bei der die Beiträge auf ein individuelles Konto überwiesen werden.

- Im Falle des Todes einer berufstätigen Person werden Gelder aus dem OFE oder Unterkonten an die Begünstigten des Verstorbenen oder seine Erben ausgezahlt.

Die Grundsätze für die Verteilung der Mittel aus dem OFE sind in Kapitel 13 des Gesetzes vom 28. August 1997 über die Organisation und den Betrieb von Pensionsfonds (Gesetzblatt von 2024, Pos. 1113 mit späteren Änderungen) festgelegt, und die Zahlung vom Unterkonto der ZUS wird durch Art. 10 geregelt. 40e des Gesetzes vom 13. Oktober 1998 über das Sozialversicherungssystem (Gesetzblatt von 2025, Pos. 350). Zu beachten ist, dass diese Gelder bei Verheirateten häufig als Teil des Gesamtvermögens behandelt werden , was die Freiheit der Verwaltung beeinträchtigt.

Im Rahmen dieses Systems kann die Familie des Verstorbenen anstelle einer Kapitalerbschaft eine Hinterbliebenenrente oder eine Witwenrente erhalten . Dabei handelt es sich um Leistungen, die als eine Art Erbschaftsersatz gedacht sind, deren Gesamtwert jedoch nie 550.000 PLN erreichen wird. PLN „verlorenes“ Kapital.

Anspruch auf Hinterbliebenenrente haben Familienangehörige einer Person, die zum Zeitpunkt des Todes unter anderem einen begründeten Anspruch auf eine Rente hatten. Anspruchsberechtigt sind unter anderem Ehegatten (Witwen oder Witwer), sofern sie bis zum Todestag des Ehegatten in einer ehelichen Lebensgemeinschaft geblieben sind . Ein Ehegatte kann eine Hinterbliebenenrente erhalten, wenn er zum Zeitpunkt seines Todes älter als 50 Jahre oder erwerbsunfähig war, Kinder, Enkel oder Geschwister mit Anspruch auf Hinterbliebenenrente erzieht, die unter 16 Jahre (bzw. 18 Jahre, wenn sie studieren) alt sind, oder ein Kind betreut, das vollständig erwerbsgeschädigt ist.

Anspruch auf Hinterbliebenenrente kann auch der Ehegatte erwerben, der das 50. Lebensjahr vollendet hat oder nach dem Tod des Ehegatten erwerbsunfähig geworden ist , spätestens jedoch 5 Jahre nach dem Tod des Ehegatten oder nach Beendigung der Kindererziehung. Die Höhe der Hinterbliebenenrente errechnet sich aus der Leistung des Verstorbenen und beträgt: 85 Prozent. bei einer anspruchsberechtigten Person beträgt der Anspruch 90 Prozent, bei zwei Personen 90 Prozent und bei mindestens drei Personen 95 Prozent.

Sie können eine Witwenrente erhalten, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Voraussetzung ist, dass die Person (Frau mindestens 60 Jahre, Mann mindestens 65 Jahre) bis zum Todestag des Ehepartners in ehelicher Gemeinschaft lebte und den Anspruch auf Hinterbliebenenrente frühestens mit Vollendung des 55. Lebensjahres (Frau) bzw. des 60. Lebensjahres (Mann) erwarb. Eine weitere Voraussetzung ist, dass Sie derzeit nicht verheiratet sind .

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