El seguro de cuidados de enfermería en su límite: qué debe lograr una reforma

El seguro obligatorio de dependencia cumplió 30 años este año, pero los desafíos son insuperables. Los gastos superan los ingresos, y el número de beneficiarios aumenta año tras año: actualmente de 5,2 millones, y según las previsiones, hasta 5,9 millones en 2027 (Oficina Federal de Estadística, 2025). Si el seguro de dependencia no se reforma y reestructura a fondo, corre el riesgo de colapsar en un futuro próximo, lo que también amenaza la paz social.

En su acuerdo de coalición, el futuro gobierno alemán anunció que abordaría los desafíos estructurales y a largo plazo del seguro de dependencia mediante una reforma integral de la atención. El objetivo es garantizar la financiación sostenible del seguro, fortalecer la atención ambulatoria y domiciliaria, y simplificar y reducir la burocracia en el acceso a los servicios para las personas que necesitan atención y sus familias.

Un grupo de trabajo federal-estatal a nivel ministerial, con la participación de asociaciones municipales, desarrollará las bases de la reforma para finales de 2025. Hace 30 años, la aprobación del seguro de dependencia tardó seis años. Por lo tanto, cabe dudar de hasta qué punto el nuevo gobierno federal pretende desarrollar las propuestas de reforma en tan solo unos meses.

Debido a las limitaciones financieras del seguro de dependencia, la tasa de cotización se incrementó de nuevo a principios de 2025, alcanzando el 4,2 % para quienes no tienen hijos y el 2,6 % para padres con cinco o más hijos. Sin embargo, esto solo ofrece un plazo limitado. Persiste un déficit de miles de millones, y la situación financiera es preocupante. Los economistas prevén que las cotizaciones sigan aumentando a más tardar en otoño, ya que, de lo contrario, muchas cajas de seguros de dependencia se enfrentan a la insolvencia y necesitarán apoyo financiero.

La tasa de cotización a la seguridad social ya es del 42 %. Este límite no debería superarse durante mucho tiempo. Por lo tanto, aumentar continuamente las cotizaciones a la seguridad social no es una solución. La pregunta que surge es cómo aumentar los ingresos (de otras maneras) o limitar los gastos.

¿Seguro de atención de enfermería completo?

En general, los ingresos han evolucionado positivamente en los últimos años. Por lo tanto, el límite de cotización podría aumentarse de forma generalizada. Algunos expertos proponen un sistema integral de seguro de cuidados de larga duración: este cubriría los gastos relacionados con la atención en su totalidad a través del seguro social y se diseñaría como un sistema de seguro público que incluiría a todas las personas, independientemente de su situación financiera, y que consideraría todos los tipos de ingresos hasta el límite de cotización (Rothgang, 2025).

Aunque la proporción de años de vida saludable aumenta con la edad, la probabilidad de necesitar cuidados también aumenta con la edad. Si bien se posibilitan terapias cada vez más complejas, lo que es médica y técnicamente factible no siempre es sensato. Por ejemplo, si la esperanza de vida ganada es mínima o si la calidad de vida no puede mejorarse durante el tiempo restante, es aquí donde alcanzamos límites éticos, y se necesita urgentemente un debate social sobre cómo queremos ser atendidos (médicamente) al final de la vida, ya sea curativos o paliativos.

El objetivo principal de cada persona debe ser mantenerse sana el mayor tiempo posible para poder vivir una vida autónoma e independiente. Esto requiere un marco político con leyes de prevención y promoción de la salud, así como medidas estructurales para mejorar la alfabetización en salud en la sociedad y desde la infancia. Las futuras reformas sanitarias y asistenciales deben incorporar medidas correspondientes en el catálogo de servicios. La atención puede desempeñar un papel clave en este sentido. Se necesita una atención menos centrada en el médico y más centrada en el cuidado, que además sea más rentable.

Financiación a partir de los ingresos fiscales

Además, es necesario eliminar del seguro de cuidados de larga duración las prestaciones no relacionadas con el seguro. Estas incluyen, por ejemplo, las cotizaciones a la pensión para cuidadores familiares, el coaseguro gratuito, los costes adicionales relacionados con la pandemia y las cotizaciones para los beneficiarios del subsidio ciudadano. Estas deberían financiarse con ingresos fiscales, en lugar de con el seguro social de cuidados de larga duración. También es urgente establecer y ampliar comunidades de cuidadores y estructuras de apoyo en entornos de autoayuda, vecinales y de voluntariado, y deberían financiarse con ingresos fiscales.

Asimismo, la financiación de la formación y los estudios de enfermería en atención ambulatoria y de larga duración ya no debe recaer en los beneficiarios de las prestaciones. En el futuro, la financiación deberá provenir de los ingresos fiscales, de forma similar a los estudios de medicina. Esto reducirá significativamente la carga financiera del seguro de atención de larga duración y de quienes la necesitan.

Con la reforma del seguro de cuidados de larga duración, las responsabilidades de los cuidadores no profesionales, los asistentes y los cuidadores profesionales en la atención de enfermería deben regularse con mayor claridad que antes. El carácter vinculante de las obligaciones reservadas a los cuidadores profesionales en virtud de la Ley de Profesiones de Enfermería (Sección 4) debe estar claramente regulado por ley (derecho profesional/código deontológico profesional) y reflejado en la ley de prestaciones, al igual que la gestión del proceso de atención. Los cuidadores profesionales deben diferenciarse claramente de los cuidadores no profesionales, los auxiliares de enfermería y las tareas de apoyo mediante la regulación de su autoridad y responsabilidad.

¡Introducimos un sistema de clasificación de enfermería!

Los roles extendidos, como la Enfermería de Práctica Avanzada y las Enfermeras de Enfermería Comunitaria (CHN), pueden desempeñar un papel crucial tanto en la orientación como en la gestión de la atención. Para garantizar que quienes necesitan atención, así como sus familiares y amigos, puedan brindarla de forma independiente durante el mayor tiempo posible, incluso en situaciones complejas, el apoyo y la orientación de profesionales de enfermería son esenciales.

La reforma del seguro de cuidados de larga duración requiere la introducción de un sistema de clasificación y terminología de enfermería para justificar sistemáticamente los servicios de enfermería. Esto promoverá la expansión de aplicaciones y plataformas digitales y basadas en IA. Una terminología uniforme facilita el control de calidad y la colaboración interdisciplinaria. Además, sirve de base para la documentación, el reembolso y la investigación.

Los desafíos son enormes y requieren la experiencia combinada de todos los involucrados, así como la voluntad de abordar reformas transpartidistas y más allá del marco legislativo. La enfermería profesional, como proveedora de servicios clave y parte interesada en el sistema, debe participar. ¡No hay tiempo que perder!