Estados se preparam para reverter ganhos na cobertura do Obamacare com o projeto de lei orçamentária de Trump

Períodos de inscrição mais curtos. Mais burocracia. Prêmios mais altos. O abrangente projeto de lei de impostos e gastos promovido pelo presidente Donald Trump inclui disposições que não apenas remodelariam a experiência das pessoas com o Affordable Care Act, mas, segundo alguns analistas de políticas, também prejudicariam drasticamente os ganhos na cobertura de planos de saúde associados a ele.

As medidas afetam os consumidores e têm ressonância particular para os 19 estados (mais Washington, DC) que administram suas próprias bolsas ACA.

Muitos desses estados temem que a burocracia adicional — especialmente os requisitos que encerrariam a rematrícula automática — tenha um impacto desproporcional sobre seus segurados. Isso ocorre porque uma porcentagem maior de pessoas nesses estados utiliza esses rollovers em vez de pesquisar a cada ano, o que é mais comum em estados que utilizam o marketplace federal healthcare.gov.

“O mercado federal sempre teve a mensagem de 'Volte e compre', enquanto os mercados estaduais, em média, têm a mensagem de 'Ei, aqui está o que você terá no ano que vem, aqui está quanto custará; se você gostar, não precisa fazer nada'”, disse Ellen Montz, que supervisionou o mercado federal da ACA durante o governo Biden como administradora adjunta e diretora do Centro de Informação ao Consumidor e Supervisão de Seguros. Ela agora é diretora-gerente do grupo de consultoria Manatt Health.

Milhões — talvez até metade dos inscritos em alguns estados — podem perder ou abandonar a cobertura como resultado dessa e de outras mudanças na legislação, combinadas com uma nova regra do governo Trump e a provável expiração, no final do ano, dos subsídios de prêmios aprimorados implementados durante a pandemia de COVID-19. Sem uma extensão desses subsídios, que têm sido um importante impulsionador das inscrições no Obamacare nos últimos anos, espera-se que os prêmios aumentem 75%, em média, no próximo ano . Isso já está começando a acontecer, com base em alguns pedidos iniciais de taxas estaduais para o próximo ano, que estão atingindo dois dígitos.

“Estimamos uma perda mínima de 30% nas matrículas e, no pior cenário, uma perda de 50%”, disse Devon Trolley, diretor executivo da Pennie, o mercado da ACA na Pensilvânia, que teve 496.661 inscritos este ano, um recorde .

Quedas dessa magnitude em nível nacional, somadas à perda esperada da cobertura do Medicaid para milhões de pessoas a mais sob a legislação que Trump chama de "One Big Beautiful Bill" (Um Grande e Belo Projeto de Lei), podem desfazer os avanços feitos na taxa de pessoas sem seguro no país, que caiu cerca de metade desde que a maioria das disposições da ACA entrou em vigor em 2014, quando girava em torno de 14% a 15% da população, para pouco mais de 8%, de acordo com os dados mais recentes .

Os prêmios aumentariam junto com a taxa de pessoas sem seguro, porque segurados mais velhos ou doentes são mais propensos a tentar pular as barreiras de inscrição, enquanto aqueles que raramente usam a cobertura — e, portanto, são mais baratos — não o fariam.

Após uma sessão dramática que durou a noite toda, os republicanos da Câmara aprovaram o projeto de lei, cumprindo o prazo estipulado pelo presidente em 4 de julho. Espera-se que Trump sancione a medida no Dia da Independência. Ela aumentaria o déficit federal em trilhões de dólares e cortaria gastos em diversos programas, incluindo o Medicaid e a assistência nutricional, para compensar parcialmente o custo da extensão dos cortes de impostos implementados durante o primeiro governo Trump.

O governo e seus apoiadores afirmam que as mudanças na ACA, apoiadas pelo Partido Republicano, são necessárias para combater fraudes. Democratas e apoiadores da ACA veem essa iniciativa como a mais recente em uma longa história de esforços republicanos para enfraquecer ou revogar o Obamacare. Entre outras coisas , a legislação encerraria diversas mudanças implementadas pelo governo Biden que foram creditadas por facilitar a inscrição, como o prolongamento do período anual de inscrição aberta e o lançamento de um programa especial para pessoas de renda muito baixa, que essencialmente permite que elas se inscrevam o ano todo.

Além disso, a reinscrição automática, utilizada por mais de 10 milhões de pessoas para a cobertura da ACA de 2025, terminaria na temporada de inscrições de 2028. Em vez disso, os consumidores teriam que atualizar suas informações, começando em agosto de cada ano, antes do encerramento das inscrições abertas, que terminariam em 15 de dezembro, um mês antes do período atual.

Essa é uma mudança fundamental para combater a crescente fraude de matrícula, disse Brian Blase, presidente do conservador Paragon Health Institute, porque atinge o que ele chama de "requisitos de verificação frouxos" da era Biden.

Ele culpa a reinscrição automática, juntamente com a disponibilidade de planos de prêmio zero para pessoas com rendas mais baixas que as qualificam para grandes subsídios, pelo aumento acentuado nas reclamações de seguradoras, consumidores e corretores sobre inscrições fraudulentas em 2023 e 2024. Essas reclamações se concentraram em consumidores inscritos em um plano ACA, ou trocados de um para outro, sem autorização, geralmente por corretores em busca de comissão.

Em depoimento ao Congresso em 25 de junho , Blase escreveu que “esta medida simples fechará uma enorme brecha e reduzirá significativamente a matrícula e os gastos indevidos”.

No entanto, os estados que administram seus próprios mercados tiveram poucos ou nenhum problema desse tipo, que se limitaram principalmente aos 31 estados que usam o site federal healthcare.gov.

Os mercados estatais atribuem a relativa ausência de problemas às suas medidas de segurança adicionais e ao controle mais rigoroso sobre o acesso dos corretores do que o healthcare.gov.

“Se você observar a Califórnia e os outros estados que expandiram seus programas Medicaid, não verá esse tipo de problema de fraude”, disse Jessica Altman, diretora executiva da Covered California, o marketplace do Obamacare no estado. “Não tenho um único caso de consumidor ligando para a Covered California dizendo: 'Fui cadastrado sem consentimento.'”

Essas transferências são comuns com outras formas de seguro de saúde, como cobertura baseada no emprego.

"Ao exigir que todos voltem e forneçam informações adicionais, e ao fato de que eles não podem obter crédito tributário até que tomem essa medida, isso está essencialmente tornando a cobertura de mercado a mais difícil de se inscrever", disse Trolley, da Pennie, cujos segurados tiveram 65% de seus planos reinscritos automaticamente este ano, de acordo com dados da KFF . A KFF é uma organização sem fins lucrativos de informação sobre saúde que inclui o KFF Health News.

Dados federais mostram que cerca de 22% das inscrições federais em 2024 foram reinscrições automáticas, contra 58% nos planos estaduais. Além da Pensilvânia, os estados que registraram tais inscrições para mais de 60% dos inscritos incluem Califórnia, Nova York, Geórgia, Nova Jersey e Virgínia, de acordo com a KFF.

Os estados verificam a renda e outras informações de elegibilidade de todos os inscritos — incluindo aqueles que estão sendo renovados automaticamente, aqueles que se inscrevem pela primeira vez e aqueles que se inscrevem fora do período normal de inscrição aberta porque sofreram uma perda de cobertura ou outro evento de vida ou atendem às regras para o período de inscrição de baixa renda.

"Temos acesso a muitas fontes de dados no back-end, que usamos para verificar, para garantir que nada mudou. A maioria das pessoas consegue navegar e se manter protegida sem tomar nenhuma medida proativa", disse Altman.

Caso sejam sinalizados por dados incompatíveis, os candidatos serão solicitados a fornecer informações adicionais. De acordo com a lei atual, "temos 90 dias para que eles tenham um crédito tributário enquanto entregam a documentação", disse Altman.

Isso mudaria com o plano de impostos e gastos perante o Congresso, encerrando a elegibilidade presumida enquanto a pessoa envia as informações.

Um white paper escrito para a Capital Policy Analytics , uma consultoria sediada em Washington especializada em análise econômica, concluiu que parece haver pouca vantagem nas mudanças.

Embora "uma verificação mais rigorosa possa coibir inscrições indevidas", a papelada adicional, juntamente com a expiração de prêmios mais altos dos subsídios fiscais aprimorados, "expulsaria de quatro a seis milhões de pessoas elegíveis dos planos do Marketplace, trocando economias limitadas por fraudes por um aumento na falta de seguro", escreveram os economistas de livre mercado Ike Brannon e Anthony LoSasso.

“As seguradoras ficariam com um conjunto de riscos menor e mais doente, além de maior incerteza nos preços, tornando prováveis ​​novos aumentos de prêmios e saídas seletivas do mercado [por parte das seguradoras]”, escreveram eles.