Lo ZUS restituirà i soldi dopo il decesso. Dovranno essere pagati fino a 29.000 PLN. Poche persone lo sanno.
L'Istituto di Previdenza Sociale (ZUS) ha calcolato che i conti secondari delle persone decedute contengono in media 29.000 PLN. Si tratta di denaro che può essere recuperato dai propri cari. È importante sottolineare, tuttavia, che il pagamento non avviene automaticamente dopo il decesso dell'assicurato: è necessario presentare una domanda.
– Hanno diritto all’eredità le persone indicate dal defunto che erano iscritte all’OFE e coloro che, pur non essendo iscritte all’OFE, sono nate dopo il 1968. Se il defunto non ha presentato alcuna disposizione in merito all’eredità, i fondi vengono inclusi nel patrimonio – spiega Iwona Kowalska-Matis, portavoce regionale dell’Istituto di previdenza sociale della Bassa Slesia.
- I contributi versati in un sottoconto o in un OFE possono essere ereditati dal coniuge e dalle persone indicate dal defunto
- Metà dei fondi raccolti sul sottoconto ZUS e OFE durante il periodo di comunione dei beni viene trasferita al sottoconto e al conto OFE del coniuge. La parte rimanente viene ripartita tra le persone indicate dall'assicurato durante la sua vita.
- La situazione è diversa quando il defunto non ha presentato alcuna disposizione in merito all'eredità; i fondi del sottoconto fanno parte del patrimonio. - Se era celibe/nubile, tutto il denaro raccolto nell'OFE e sul sottoconto viene versato alle persone indicate durante la sua vita o agli eredi legittimi - afferma Kowalska-Matis.
La portavoce sottolinea che le persone iscritte all'OFE, così come le persone nate dopo il 31 dicembre 1968 che non hanno aderito all'OFE, possono, durante la loro vita, designare persone a cui affidare l'eredità e apportare modifiche ai beneficiari, nonché modificare la loro quota percentuale di eredità dei fondi accumulati.
Le persone iscritte a un OFE, anche se hanno deciso di interrompere il versamento dei contributi all'OFE, devono segnalare tale cambiamento di disposizione all'OFE.
La portavoce spiega che quando il defunto ha raggiunto l'età pensionabile (quando tutti i contributi del conto OFE sono già presenti nel sottoconto ZUS) o ha un sottoconto ZUS e non è iscritto all'OFE, la distribuzione dei fondi su richiesta dell'avente diritto inizia in ZUS. In altri casi, in OFE.
- Vale quindi la pena sapere a quale OFE apparteneva il nostro caro, perché secondo l'attuale situazione giuridica, lo ZUS può fornire informazioni al coniuge o ai figli del defunto in merito alla loro appartenenza all'OFE solo sulla base di una decisione definitiva sulla conferma dell'eredità o di un atto di certificazione ereditaria registrato - spiega Iwona Kowalska-Matis.
Se la ripartizione dei fondi inizia nell'OFE, entro 14 giorni dalla sua effettuazione, il fondo pensione aperto deve informare ZUS in merito alle persone a favore delle quali ha ripartito i fondi raccolti nel conto OFE e alla loro quota in tali fondi. ZUS procederà quindi alla ripartizione dei fondi registrati nel sottoconto di ripartizione allo stesso modo. La decisione verrà presa entro tre mesi.
ZUS sottolinea che per ricevere un pagamento dal sottoconto non è necessario rivolgersi a intermediari (aziende). È sufficiente recarsi presso ZUS e presentare la relativa domanda.
ZUS sottolinea inoltre che in caso di decesso di una persona che non era membro di un OFE e per la quale ZUS gestiva solo un sottoconto, ZUS – su sua indicazione – informa gli aventi diritto a ricevere i fondi accumulati sul sottoconto della persona deceduta che possono presentare domanda di pagamento, anche se la normativa non impone a ZUS tale obbligo.
Preparato da AN, Fonte: ZUS
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